電 話：0635-8579856
0635-8579857
手 機：13863588378
傳 真：0635-2996665
Ｑ?。眩?97366996
聯(lián)系人：韓經(jīng)理
鋼貿(mào)貸款的融資黑洞已經(jīng)引起上海、江蘇、浙江等多個地方金融監(jiān)管部門的高度重視，今年一季度以來,多次監(jiān)管例會中均向商業(yè)銀行進行風險提示,多家銀行總行發(fā)文或派出工作組前往“重災區(qū)”摸底排查。
銀監(jiān)會的通知要求，貸前調(diào)查要準確了解不銹鋼復合管護欄貿(mào)易企業(yè)的真實用途，不能以擔保、抵押，或第二還款來源的可靠性代替對貸款企業(yè)還款能力的評估；加強貸后檢查，跟蹤貸款走向，確保貸款用于約定用途。
同時上述通知還提醒銀行，要準確研判國際大環(huán)境下出口放緩及國內(nèi)商品房和汽車項目采購減少，對不銹鋼復合管護欄需求乃至其下游不銹鋼復合管護欄貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營可能造成的影響，及時調(diào)整有關信貸策略……（詳細）。
銀監(jiān)會預警鋼貿(mào)貸款融資
部分地區(qū)出現(xiàn)的不銹鋼復合管護欄貿(mào)易企業(yè)騙取銀行貸款的現(xiàn)象，近期已經(jīng)引發(fā)中國銀監(jiān)會的重視。
《第一財經(jīng)日報》記者獲悉，今年4月底，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)一份通知，要求各銀行業(yè)金融機構及時調(diào)整信貸方向和政策，防止部分鋼貿(mào)企業(yè)虛構貿(mào)易背景的套（騙）取銀行貸款行為發(fā)生。
上述通知顯示，銀監(jiān)會已接到公安機關通報，反映部分鋼貿(mào)企業(yè)以不銹鋼復合管護欄市場為融資平臺，通過虛假注資擔保公司，以抵押質(zhì)押、重復抵押、互保聯(lián)保的方式，大量套（騙）取銀行貸款。
這些企業(yè)在騙取銀行貸款之后，又變身為投資公司，將所得資金投向房地產(chǎn)、股票、期貨，甚至高利貸等高風險行業(yè)，由于不銹鋼復合管護欄貿(mào)易市場融資巨大，這已成為所涉銀行隨時可能引爆的“定時炸彈”。
這份通知由多地所發(fā)生的鋼貿(mào)商人騙貸而起。
日前，江蘇北部的一家金屬交易市場被法院查封，當?shù)卣块T證實，多家銀行因有貸款在其中而被牽涉。
當?shù)叵嚓P部門證實，這家在2009年3月底成立的市場，配套搭建融資平臺——一家擔保有限責任公司，該市場和擔保公司實際為同一實際控制人潘某操控，另有其他股東多人，其中潘為大股東。
工商注冊資料顯示，該市場注冊資金為1.006億元，潘的出資額為4527萬元，其他兩人分別為4024萬元和1509萬元，但到今年被法院查封時，公司賬面資金被席卷一空。上述擔保公司累計敞口風險超過8000萬元。
“案件甚至都驚動了一些銀行的總行，目前風險還在進一步排查，情況不容樂觀。”當?shù)亟鹑谙到y(tǒng)的一位知情人士告訴本報記者。
本報記者在當?shù)夭稍L時發(fā)現(xiàn)，類似的鋼貿(mào)融資盛行的不銹鋼復合管護欄市場有十多家，許多市場如今門庭冷落，少量市場還堆積有銹蝕的零星不銹鋼復合管護欄。
當?shù)厝烁嬖V本報記者，有的鋼貿(mào)市場弄塊地，蓋幾幢交易的倉庫，堆個百把噸初級的線材，然后每人名下幾個公司，用少量的存貨相互對倒，制造出所謂的交易量和現(xiàn)金流，引銀行入彀。
業(yè)內(nèi)人士介紹稱，這一鋼貿(mào)融資模式2009年以后出現(xiàn)在江蘇、浙江等地，一段時間，蘇浙地區(qū)出現(xiàn)螺紋鋼庫存交易連創(chuàng)全國第一，不排除背后隱藏著一條灰色金融鏈條……（詳細）。
銀行防盜、防搶、防鋼貿(mào) 折射出的不僅是金融亂象
筆者去年3月曾提到，中國經(jīng)濟將進入滯脹期，經(jīng)濟景氣度將逐月下滑；5月則提醒：“全社會高利貸”現(xiàn)象已開始蔓延，銀行業(yè)“體系內(nèi)存款大戰(zhàn)”，體系外“高利貸泛濫”必將導致銀行業(yè)巨大的道德風險，以及社會上多角債斷裂，最后是經(jīng)濟長期蕭條，到處是爛尾樓和半拉子工程，企業(yè)虧損面擴大，銀行業(yè)大量壞賬出現(xiàn)。這個周期的末尾是，高利貸市場歇火，經(jīng)濟的景氣度也沒有了。而目前階段，應該就是這個階段。
不幸的是，受宏觀調(diào)控影響最大的不是房地產(chǎn)業(yè)，而是實體經(jīng)濟中最大的過剩產(chǎn)業(yè)不銹鋼復合管護欄業(yè)，未來一定會影響到至今表面上還好看的銀行業(yè)。時下，銀行內(nèi)流傳出這樣的順口溜：“防盜防搶防鋼貿(mào)”，折射出社會上的金融亂象以及銀行業(yè)內(nèi)的高度恐慌。
所謂“防盜防搶”，并非針對社會上游蕩的犯罪集團，而是針對銀行業(yè)內(nèi)的道德風險即內(nèi)盜。近期，暴露出一些銀行行長攜款潛逃的惡性案件。如此前農(nóng)業(yè)銀行江陰市下屬的一個支行行長；影響較惡劣的，是近日爆出的中國銀行遼寧盤錦市興隆大街支行行長李軍轉(zhuǎn)走儲戶1000萬元存款，據(jù)說李軍已被刑拘。而李軍的一名同伙在筆錄中承認，他同李軍共挪用3097萬元。顯然，銀行業(yè)的內(nèi)盜比社會上的搶劫盜竊集團更兇。而銀行業(yè)內(nèi)為何會有這樣多的惡性案件，絕大多數(shù)都與去年頻發(fā)的高利貸和非法攬儲相關，同時也與“鋼貿(mào)商”所謂的金融創(chuàng)新貸款相關。
國家實行宏觀調(diào)控政策以來，很多人都以為最先倒下的一定是房地產(chǎn)商，很少有人會想到鋼貿(mào)商比房地產(chǎn)商更慘，未來銀行業(yè)比房地產(chǎn)商更慘。
今年3月，筆者在南京曾對鋼貿(mào)商提到，在經(jīng)濟景氣度越來越差的大周期，如何保存實力，并特別強調(diào)，不能喪失信心。沒想到，筆者離開后不久，南京就傳出一女鋼貿(mào)商王某自殺的消息；而在此前，已有很多有關鋼貿(mào)商跑路的消息傳出?？梢哉f，當前階段，處在宏觀調(diào)控風口浪尖上的不是房地產(chǎn)商，而是鋼貿(mào)商。
為什么鋼貿(mào)商會成為宏觀調(diào)控打擊下的最大“受害者”？與銀行業(yè)信貸緊縮相關，更與全社會高利貸盛行及金融亂象相關。
其實，從2010年二季度開始，銀行業(yè)已對房地產(chǎn)商收緊貸款，但為什么房地產(chǎn)商沒有倒下？源于大量社會資金體外循環(huán)，源于房地產(chǎn)商有經(jīng)驗，早就開始忙銷售積累資金，同時利用房地產(chǎn)抵押借入高利貸。從宏觀調(diào)控的結果看，房地產(chǎn)商雖然也吃緊，但資金鏈相對很多實體經(jīng)濟企業(yè)更寬松。而當銀行業(yè)不能針對房產(chǎn)和地產(chǎn)進行抵押貸款后，針對鋼貿(mào)商的貸款卻一時火爆，雖然鋼貿(mào)行業(yè)自去年下半年開始也進入低迷期，但鋼貿(mào)商的存貨卻導致了所謂的金融創(chuàng)新倉單抵押貸款。據(jù)統(tǒng)計，這一類貸款在2011年達到五萬億左右，僅次于房地產(chǎn)抵押貸款規(guī)模。
近期銀行業(yè)在內(nèi)查中發(fā)現(xiàn)，去年大量放出的鋼貿(mào)商倉單抵押貸款，很多都涉及重復質(zhì)押、同行業(yè)相互擔保，有些甚至相當于騙貸。而貸款去向，絕大多數(shù)并沒有繼續(xù)購買不銹鋼復合管護欄，而是流入高利貸市場。而隨著溫州的民間借貸突然退潮，與高利貸存在千絲萬縷聯(lián)系的鋼貿(mào)商群體則成為驚弓之鳥。
目前，各大銀行都加大了對鋼貿(mào)企業(yè)融資的審批力度，甚至停貸，擔保公司對鋼貿(mào)商更是敬而遠之，甚至“談虎色變”，隨著不銹鋼復合管護欄市場持續(xù)低迷，未來對鋼貿(mào)企業(yè)全面限貸并非不可能。
對銀行業(yè)來說，對鋼貿(mào)商完全不貸，是死路鋼貿(mào)商大量倒閉，銀行業(yè)壞賬一定大量增加，但繼續(xù)貸，更是一條不歸路。現(xiàn)在很多鋼貿(mào)商都在想轉(zhuǎn)型，但所謂的轉(zhuǎn)型，更是不歸路。之所以會出現(xiàn)一些鋼貿(mào)商跑路現(xiàn)象，與其說是宏觀調(diào)控逼的，不如說是轉(zhuǎn)型鬧的。
未來怎么辦？據(jù)統(tǒng)計，今年5月不銹鋼復合管護欄價格比去年同期大約下跌14%，而且還要下跌。去年下半年，銀行業(yè)對鋼貿(mào)商的貸款利息已經(jīng)高達18%（平均），鋼貿(mào)商借入的高利貸更是高達年息30%，還款付息的負擔極其沉重。在重壓之下，很多中小鋼貿(mào)商已經(jīng)選擇離開不銹鋼復合管護欄行業(yè)，比例大約在15%，還有30%左右已經(jīng)停止業(yè)務，剩下的絕大多數(shù)都是被套牢的。調(diào)查統(tǒng)計證明，持續(xù)疲軟的行情已經(jīng)使鋼貿(mào)商的行業(yè)信心指數(shù)降至谷底。
可以預測，這種現(xiàn)象短期不可能好轉(zhuǎn)?，F(xiàn)在對不銹鋼復合管護欄行業(yè)來說，救命稻草唯有大型基礎設施建設，但這些建設項目分布不均，而受到宏觀調(diào)控大環(huán)境的制約銀行業(yè)不發(fā)放貸款。至于很多不銹鋼復合管護欄廠開始選擇經(jīng)營副業(yè)，更是”小打小鬧“，甚至是胡鬧，根本無助于改善經(jīng)營環(huán)境。
根據(jù)筆者對以往宏觀調(diào)控大周期的經(jīng)驗，現(xiàn)在剛進入銀行業(yè)收緊鋼貿(mào)商貸款的周期，未來還要經(jīng)過鋼貿(mào)商大量倒閉的小周期，想繼續(xù)在行業(yè)里生存，唯有對沖，通過買入不銹鋼復合管護欄看跌期貨對沖高額庫存，度過大周期的最困難階段，而能夠做到這一點的企業(yè)很少。筆者可以坦白地說，未來銀行繼續(xù)收緊貸款是肯定的，而不銹鋼復合管護欄廠家繼續(xù)擠壓鋼貿(mào)商的市場份額也是肯定的。預計，我國大約20萬鋼貿(mào)商，最后將被擠壓掉一半。而能夠堅持下去的鋼貿(mào)商，不僅“身體”過硬，而且是庫存最低，貸款最少的
